ประเมินความคุ้มครองที่ควรมีอย่างไร เพื่อให้อุ่นใจว่าประกันที่มีจะเพียงพอ

กลับสู่ด้านบน

สำหรับคนที่มีความพร้อมด้านการวางแผนชีวิตและการเงินอย่างเรา “การทำประกันชีวิต” อาจไม่ใช่เรื่องไกลตัว หลายคนอาจมีกรมธรรม์อยู่แล้วหลายฉบับ หลายคนอาจคิดว่าได้เตรียมไว้พอแล้ว แต่ในความเป็นจริง คำว่า “มีพอแล้ว” ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนกรมธรรม์ที่เราทำหรือจำนวนเบี้ยที่เราจ่ายไป แต่อยู่ที่ “ความคุ้มครองที่เหมาะสม” ในแต่ละด้าน ซึ่งต้องปรับเปลี่ยนตามสถานะและโจทย์ของชีวิตที่แตกต่างกันออกไปของแต่ละคน

ดังนั้น เราจึงควรมาประเมินความคุ้มครองที่เหมาะสมในแต่ละด้านที่เราควรมี เทียบกับความคุ้มครองที่เรามีอยู่ในปัจจุบัน ว่ามีเหมาะสมเพียงพอแล้วหรือไม่ ด้วย “การตรวจสุขภาพทางการเงิน” ตามความคุ้มครอง 6 ด้าน ดังนี้

1. ความคุ้มครองชีวิต

ความคุ้มครองชีวิตควรมีให้ครอบคลุมภาระทางการเงินที่มีอยู่ โดยคำนวณทุนประกันจาก ค่าใช้จ่ายเลี้ยงดูสมาชิกในครอบครัวและคนในอุปการะของเราในแต่ละปี + ค่าเล่าเรียนบุตรในอนาคต + ภาระหนี้สินที่มี เช่น ภาระผ่อนบ้านและรถ + เงินให้ธุรกิจปรับตัว (สำหรับกรณีเจ้าของธุรกิจ) หรืออาจจะรวมถึงเงินมรดกอีกซักก้อนที่เราต้องการทิ้งไว้ให้คนที่เรารัก ทั้งหมดหักลบกับเงินออม/เงินลงทุนทั้งหมดที่มีอยู่ของเรา เพื่อดูว่า หากวันหนึ่งเราจากไป เราทิ้งทรัพย์สินไว้เพียงพอกับภาระทางการเงินที่เรามีอยู่หรือไม่ แล้วจึงทำประกันชีวิตให้ทุนประกันเพียงพอกับส่วนที่ยังขาดอยู่นั่นเอง

2. ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล

เราควรทำประกันสุขภาพ ที่เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ให้ครอบคลุมเพียงพอกับค่ารักษาของโรงพยาบาลที่เราและลูกคาดว่าจะใช้บริการ โดยค่ารักษาพยาบาลส่วนที่สำคัญ ได้แก่ ค่าห้องรวม (ค่าห้อง + ค่าอาหาร + ค่าบริการพยาบาล + ค่าบริการโรงพยาบาล) ค่าผ่าตัดกรณีร้ายแรง ค่ายารักษา ดังนั้นเพื่อความอุ่นใจ จึงควรเลือกประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบที่มีวงเงิน “เหมาจ่าย” ให้เพียงพอกับค่ารักษาที่เพิ่มขึ้นสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเอาไว้ก่อน

3. ความคุ้มครองโรคร้ายแรง

เราควรมีวงเงินที่เป็นเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง ให้เพียงพอกับค่ารักษาพยาบาลโรคร้ายแรง ตามระดับค่ารักษาของโรงพยาบาลที่คาดว่าจะใช้บริการ รวมไปถึงเพื่อไว้รองรับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น เมื่อต้องออกจากโรงพยาบาลมาพักรักษาตัวในระยะเวลาหนึ่งด้วยเช่นกัน โดยทั่วไป วงเงินส่วนนี้ก็ควรมีไม่ต่ำกว่า 1 ล้าน ถึง 5 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับระดับค่ารักษาของแต่ละโรงพยาบาล

4. ความคุ้มครองอุบัติเหตุ

ความคุ้มครองอุบัติเหตุ ควรครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลเมื่อบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ทั้งกรณีเป็นผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก รวมถึงกรณีทุพพลภาพ และเสียชีวิต เนื่องจากอุบัติเหตุ ซึ่งวงเงินค่ารักษาการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ อย่างน้อยก็ควรมีไม่ต่ำกว่า 30,000 – 50,000 บาทต่อครั้ง (สำหรับผู้ที่ไม่มีประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่ารักษา ก็ควรจะต้องมีวงเงินค่ารักษาที่สูงกว่านี้) ส่วนวงเงินสำหรับกรณีทุพพลภาพและเสียชีวิต ก็ควรมีอย่างน้อยให้เพียงพอไว้ให้เราใช้จ่ายยามปรับตัวเมื่อต้องเป็นคนทุพพลภาพต่อไปอย่างน้อยประมาณ 5 ปี โดยทั่วไปวงเงินส่วนนี้ก็ควรมีไม่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท

5. ความคุ้มครองชดเชยรายได้

สำหรับผู้มีโอกาสขาดรายได้จากการทำงาน หากต้องเจ็บป่วยจนไม่สามารถทำงานได้ ก็ควรมีค่าชดเชยรายได้ต่อวัน เทียบเท่ากับ รายได้ที่เราสามารถหาได้ต่อวันโดยเฉลี่ย ตัวอย่างเช่น สำหรับคนที่ทำงานอิสระ มีรายได้ต่อเดือนประมาณ 60,000 บาท ก็ควรมีค่าชดเชยรายได้ไม่น้อยกว่า 2,000 บาทต่อวัน (60,000 บาทต่อเดือน) เพื่อชดเชยรายได้เฉลี่ยที่เสียไปต่อวัน หากต้องหยุดงานนั่นเอง

6. แผนการออมเงินเพื่อการศึกษาบุตรและการเกษียณ

คือการมีเงินทุนที่เพียงพอ สำหรับเตรียมเป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาของบุตร รวมถึงสำหรับไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณ

สำหรับการศึกษาบุตร ก็ต้องประเมินจากค่าเทอมและค่าธรรมเนียมต่างๆ ของสถานศึกษาที่ต้องการส่งบุตรไปเรียนตั้งแต่ปัจจุบัน จนจบการศึกษาในระดับที่ต้องการ ว่าต้องเตรียมทั้งหมดเท่าไหร่

ส่วนเงินใช้ยามเกษียณ ก็อาจประเมินจากค่าใช้จ่ายที่ต้องการใช้หลังเกษียณต่อเดือน x 12 x จำนวนปีที่คาดว่าจะต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณ เป็นอย่างน้อย เช่น ต้องการใช้หลังเกษียณเดือนละ 50,000 บาท ตั้งแต่อายุ 60 จนถึง 85 ปี ก็ควรมีเงินเกษียณอย่างน้อย 50,000 x 12 x 25 = 15,000,000 บาท เป็นต้น

ดังนั้น อย่ามีประกันไว้ “แค่มี” แต่ต้องรู้จักประเมินและทบทวนว่า ประกันที่เรามีอยู่ครอบคลุมเพียงพอแล้วหรือยัง จ่ายเบี้ยประกันมากเกินไปไหม แบบประกันที่ทำอยู่ตรงตามความจำเป็นแค่ไหน หากจ่ายเบี้ยประกันมาก แต่ความคุ้มครองยังไม่เพียงพอ ก็อาจจะต้องบริหารกรมธรรม์ใหม่ ด้วยการสรุปกรมธรรม์และปรับเปลี่ยนแบบประกันให้เหมาะสม ก็จะสามารถช่วยให้มีความคุ้มครองเพิ่มขึ้นได้ โดยไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น หรืออาจจะลดลงได้อีกด้วย

เพื่อให้มั่นใจว่าความคุ้มครองที่คุณมีเพียงพอกับแผนการใช้ชีวิตที่คุณวางไว้ ติดต่อที่ปรึกษาด้านประกันชีวิตและการเงินเพื่อช่วยวางแผนคุ้มครองชีวิตรอบด้านให้คุณ

หมายเหตุ

ข้อมูลนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการนำเสนอเท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์

ความคุ้มครองที่เราแนะนำ

เอไอเอ อิสระ พลัส (ยูนิต ลิงค์)

สัญญาเพิ่มเติมเอไอเอ เอช แอนด์ เอส พลัส โกลด์

สัญญาเพิ่มเติมกลุ่มค่ารักษาพยาบาล

ชดเชยค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน อุ่นใจด้วยความคุ้มครองที่ครบครัน

สัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ ซีไอ แคร์-UDR

ประกันโรคร้ายแรง

ชดเชยผลประโยชน์เป็นเงินก้อนเมื่อเกิด 44 โรคร้ายแรง หมดกังวลกับค่ารักษา แบ่งเบาภาระทางการเงินของคุณ

คำเตือน: ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ผลิตภัณฑ์

ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครอง

ประกันสำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง

ประกันชีวิตเพื่อการสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์

ประกันโรคร้ายแรง

ประกันสุขภาพ

ประกันอุบัติเหตุ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น

ช่องทางผ่านธนาคาร

ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครอง

ประกันสุขภาพ

ประกันโรคร้ายแรง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

การประกันภัยกลุ่ม

ประกันสินเชื่อ

ประกันสำหรับพนักงาน/ข้าราชการ

โปรโมชั่นประจำเดือน

บัตรเครดิต ซิตี้

บัตรเครดิต Krungsri

บัตรเครดิต KTC

ประกาศรายชื่อผู้โชคดีจากกิจกรรม “เอไอเอก้าวไกลสู่สังคมไร้เงินสด”

โครงการ Opt-In สำหรับลูกค้าปัจจุบันของเอไอเอ

โครงการ Opt-In สำหรับลูกค้าปัจจุบันของเอไอเอ

บริการลูกค้า

บริการด้านกรมธรรม์

บริการด้านสุขภาพ

เรียกร้องสินไหม

ชำระเบี้ยประกัน

ดาวน์โหลดฟอร์ม

สิทธิประโยชน์

ยกเว้นภาษีเงินได้จากประกัน (TAX CONSENT)

วางแผนภาษี (Tax Planner)

ติดต่อเรา

คำถามพบบ่อย

ดูแลชีวิตรอบด้าน

สาระน่ารู้

บทความที่เราคัดสรรมาให้คุณ

ทำไมการวางแผนชีวิตและการเงินจึงเป็นเรื่องที่เราไม่ควรละเลย

วินัยทางการเงินหัวใจสำคัญที่จะทำให้ฝันเป็นจริง

อยากประสบความสำเร็จ ต้องมีทั้งแผนเชิงรุก และเชิงรับให้สมดุล

ประเมินความคุ้มครองที่ควรมีอย่างไร เพื่อให้อุ่นใจว่าประกันที่มีจะเพียงพอ

ความรับผิดชอบทางการเงินที่วัยกลางคนต้องวางแผน

3 โจทย์พิชิตชีวิตเพื่อความสงบสุขทางใจสำหรับคนวัยเกษียณ

เกี่ยวกับเอไอเอ

โครงสร้างองค์กร

สื่อประชาสัมพันธ์

ประกาศจากเอไอเอ

การเปิดเผยข้อมูลของบริษัท

ร่วมงานกับเอไอเอ

คำมั่นสัญญาของเอไอเอ ประเทศไทย

คณะกรรมการบริหาร เอไอเอ

สำหรับตัวแทน

ระบบตัวแทน

สมัครเป็นตัวแทน

ระบบออนไลน์สำหรับลูกค้า

เลือกบริการออนไลน์

ลูกค้าบุคคล

ลูกค้าองค์กร

Provident Fund Balance Enquiry

ไทย

Thai_2019

เอไอเอ คอลเซ็นเตอร์ 1581

บริการนัดหมายล่วงหน้า

สอบถามหรือแนะนำบริการ

สอบถาม หรือแนะนำบริการ

1. ความคุ้มครองชีวิต

2. ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล

3. ความคุ้มครองโรคร้ายแรง

4. ความคุ้มครองอุบัติเหตุ

5. ความคุ้มครองชดเชยรายได้

6. แผนการออมเงินเพื่อการศึกษาบุตรและการเกษียณ

ความคุ้มครองที่เราแนะนำ

เอไอเอ อิสระ พลัส (ยูนิต ลิงค์)

สัญญาเพิ่มเติมเอไอเอ เอช แอนด์ เอส พลัส โกลด์

สัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ ซีไอ แคร์-UDR